Prix mutuelle santé
- Comprendre les tarifs d’une mutuelle santé
- Combien ça coûte de vieillir chez soi ?
- Les critères de choix auxquels il faut être attentif
Les retraités et les seniors représentent aujourd'hui plus d'un quart de la population française. Pour cette frange importante d'habitants, bien vieillir, et si possible vieillir chez soi, constitue une préoccupation croissante. Un projet légitime mais dont le prix d’une complémentaire santé pour sénior peut mettre à mal le budget de bien des ménages. Or, le prix de la mutuelle pour retraité qui correspond aux besoins des seniors pèse souvent lourd dans la balance. Face aux diverses propositions des assureurs, mutuelles et prévoyances, et à la pléthore d'offres dédiées aux retraités, il peut être difficile de sélectionner le contrat qui répondra à coup sûr à tous vos besoins, au meilleur prix.
Partner vous permet de vous appuyer sur un intermédiaire spécialiste des opérations d'assurance auprès des séniors. Un service accessible aussi bien en ligne que directement chez vous, et une prise en charge complète de votre recherche de mutuelle santé.
Une étude menée conjointement par Retraite.com et Silver Alliance nous offre un panorama des besoins des retraités en France. En analysant plus de 25 produits et services dédiés aux seniors (et notamment le tarif de la mutuelle santé), les deux organismes ont ainsi pu déterminer le coût réel du vieillissement en France.
Quelques données de départ :
- La France compte aujourd'hui plus de 15 millions de retraités
- 85 % d'entre eux souhaitent vieillir à domicile, d'après les chiffres de l'Ifop recueillis en mars 2019.
Le constat est sans appel :
- Les personnes de 65-75 ans déboursent en moyenne 584 € par mois pour vieillir à domicile. Ce tarif inclut la mutuelle santé, mais aussi les frais liés au maintien d'une vie sociale (invitations, visites à la famille, voyages…), et, dans une moindre mesure, les services à domicile tels que le ménage ou le jardinage.
- Entre 75 et 85 ans, il faut compter 740 € par mois pour maintenir une qualité de vie à la maison. Le prix de la mutuelle senior progresse, y compris chez les retraités en bonne santé, ainsi que les prestations d'aide à domicile, à mesure que la sédentarité des personnes s'accroît.
- Après 85 ans, la facture de maintien à domicile augmente considérablement, passant en moyenne à 1836 €/mois. Un accroissement qui s'explique moins par la progression du prix moyen de la mutuelle senior, que par l'explosion des soins et de l'accompagnement à domicile.
Lorsque l’on s’intéresse de plus près au prix moyen des mutuelles pour sénior, on se rend compte qu’il est souvent particulièrement élevé ; tant et si bien que le règlement des mensualités peut compromettre votre budget et votre pouvoir d’achat.
Comme nous allons le voir, le prix d’une mutuelle pour retraité dépend de plusieurs critères :
Le prix moyen d'une mutuelle senior pèse indéniablement dans le budget des plus de 65 ans. D'après l'étude publiée par le site Retraite.com, le prix d'une mutuelle pour retraité :
- Fait partie des premiers postes de dépense avec les frais de santé en général ( frais dentaires, d'optique, etc. ) pour les 65-75 ans et les 75-85 ans.
- Ce n'est qu'à partir de 85 ans que les frais liés à la dépendance et les soins d'accompagnement passent au premier plan.
Comment calcule-t-on le tarif d'une mutuelle santé ?
Sans surprise, l'âge fait partie des principales variables d'ajustement. Entre un assuré âgé de 18 ans, et un retraité de plus de 65 ans, le tarif d'une mutuelle santé peut passer du simple au triple.
Ainsi, après 55 ans, le prix moyen d'une mutuelle senior s'élève à 1257 €/an.
Cependant, d'autres critères entrent également en compte, tels que :
- Le lieu de résidence : L'Ile-de-France est considérée comme la région française qui pratique les prix de mutuelle senior les plus élevés. La Bretagne, quant à elle, serait la région la moins chère.
- Les évolutions du marché : déremboursement de certains médicaments, évolution de l'état de santé des Français, augmentation de la consommation de médicaments, instauration de certaines taxes d'Etat comme la taxe spéciale sur les conventions d'assurance (TSCA)
L'état de santé : les problèmes de santé rencontrés par l'assuré peuvent faire monter la note de façon importante. Un bon remboursement des lunettes ou de l'appareillage auditif, le suivi régulier d'une maladie chronique, les frais hospitaliers (souvent imprévus), sans compter les frais de santé liés à un accroissement de la dépendance… le vieillissement entraîne des risques de santé plus important, et donc, une hausse de tarif de la mutuelle senior.
Dès lors, le choix d'une bonne mutuelle santé pour ses vieux jours repose non seulement sur son coût, mais aussi sur la qualité des garanties offertes. Une bonne mutuelle senior doit en effet assurer votre tranquillité d'esprit, quelle que soit la manière dont vous avez choisi de vieillir : à la maison ou ailleurs.Partner Assurances vous aide à y voir plus clair sur le prix d’une complémentaire santé pour sénior.
Avant de lancer votre comparatif en ligne pour déterminer le meilleur prix pour votre mutuelle senior, vous devez commencer par déterminer vos besoins présents :
- Dressez la liste des soins de santé essentiels pour vous, en fonction de vos problématiques : port de lunettes, soins dentaires à prévoir, ALD, etc.
- Vous devez aussi inclure l'imprévisible : une éventuelle hospitalisation, des dépassements de frais médicaux…
Ainsi, une bonne mutuelle devrait toujours inclure les garanties indispensables que sont les frais hospitaliers, l'appareillage auditif, les frais d'optique et les soins dentaires.
D'autres garanties peuvent présenter un intérêt en fonction de votre profil :
- Si vous comptez profiter de votre retraite pour voyager : Les vaccins obligatoires dans certains pays étrangers, mais non pris en charge par l'assurance maladie
- Les frais entraînés par les consultations d'ostéopathie, d'ergothérapie, d'acupuncture, etc.
- Toutes les prestations d'aide à domicile qui peuvent devenir essentielles à la suite d'une hospitalisation, de maladie grave ou d'immobilisation à domicile à la suite d'une fracture, par exemple
- Les soins de pédicure, qui deviennent souvent essentiels à partir d'un certain âge
- L'accès à des téléconsultations médicales gratuites, sans avance de frais, avec votre médecin généraliste ou votre spécialiste.
Certains salariés jouissent, durant toute leur vie professionnelle, d'une mutuelle santé couvrant leurs besoins de façon satisfaisante. Faut-il pour autant la prolonger après son départ en retraite ? Attention, car si vos exigences en termes de santé évoluent, le tableau des prises en charge de ce type de complémentaire, lui, ne change pas. Et vous pourriez vous retrouver contraint de financer une garantie maternité ou orthodontie dont vous n'aurez jamais l'usage…C’est pourquoi en matière de mutuelle santé pour sénior, le tarif de vos prises en charge doit être analysé avec minutie. En effet, l'âge avançant vos besoins changent et votre contrat doit correspondre à ces derniers.
Examinez soigneusement la liste des garanties proposées par chaque mutuelle. Car même si le tarif de votre mutuelle senior vous paraît avantageux, l'absence de certains remboursements peut alourdir la note de vos frais de santé.
Quant au prix de la mutuelle senior, ce dernier peut varier de façon importante en fonction des critères que nous venons d'examiner. Pour une vision encore plus précise des tarifs proposés et estimer plus précisément le prix moyen de votre mutuelle pour sénior, n'hésitez pas à resserrer la recherche à votre lieu de résidence (région, département, ou même ville).
Toutefois, pour nombre de retraités, la sélection d'une mutuelle de santé senior à un prix attractif s'avère une véritable gageure. Comparaison des tarifs, des niveaux de remboursement, des conditions d'adhésion… Décrypter les contrats des mutuelles santé peut s'avérer impossible, par manque de temps, d'énergie, ou de connaissances juridiques.
Fort heureusement, il existe aujourd'hui des services d'experts disponibles sur Internet, qui peuvent vous aider à sélectionner votre mutuelle santé senior.
Partner propose ainsi une prestation qui va bien au-delà du simple comparatif d'assurances pour vous aider à choisir votre couverture en fonction du prix moyen pour une mutuelle senior. En tant qu’expert en mutuelle retraités et seniors, nous réalisons une étude approfondie de votre profil pour vous permettre de choisir la solution la plus adaptée.
Vous pouvez lancer l'analyse de vos besoins en ligne : un assistant numérique ou un conseiller en ligne vous accompagne tout au long de votre étude
Si vous le souhaitez, un conseiller peut également se déplacer jusqu'à vous et réaliser l'analyse de vos besoins en votre présence
Cette étude peut également se dérouler par téléphone, ou en visio-conférence.
Une fois votre contrat sélectionné, Partner, votre partenaire santé effectue toutes les démarches nécessaires avant, pendant et après votre changement de mutuelle. Vous êtes accompagné par un interlocuteur unique et conseillé à chaque étape du parcours suivi avec votre nouvelle mutuelle. Vous recevez notamment une aide en termes de gestion administrative, mais aussi d'utilisation de vos garanties.
Le prix de votre mutuelle senior ne vous convient plus ? Vous souhaitez inclure de nouvelles garanties, ou examiner de nouveau la concurrence ? Appelez votre expert Partner Assurances et laissez-vous guider. Votre conseiller vous explique en détail les modalités de changement de contrat et décrypte pour vous les contrats proposés par les assureurs.
Partner Assurances vous offre ainsi un accompagnement complet et personnalisé, qui vous assure de ne jamais payer un centime de trop votre mutuelle. Le tarif de votre mutuelle santé pour sénior est de plus calibré en fonction de vos besoins et de vos parcours de soin. Ainsi votre couverture santé devient-elle l'allié de votre indépendance à tout âge, quelle que soit votre situation.